2020 年度新知答主
文章来源：中国农村金融杂志社。
6月26日，国家金融监督管理总局发布了《企业集团财务公司监管评级办法》(以下简称《办法》)。《办法》指出，监管评级下调并不影响财务公司已获得的业务资格，但会限制相关业务的开展。
《办法》共分为六章，二十九条。其中第六条明确指出，财务公司的监管评级要素包括功能定位、资本管理、公司治理、风险管理、信息科技管理以及集团经营与支持等六个方面，并从定量和定性两个维度进行评估。
财务公司的监管评级结果满分为一百。各部分的分值权重分别为：功能定位占15%、资本管理占10%、公司治理占20%、风险管理占30%、信息科技管理占10%、集团经营与支持占15%。在按照权重汇总形成总得分的基础上，根据评级调整事项对评级级次进行调整，得出监管评级结果。
需要注意的是，《办法》第十三条指出，在年度监管评级工作完成后，如果被评级的财务公司符合以下任一情形，国家金融监督管理总局省级派出机构可以申请对监管评级结果进行动态调整。
公司治理和股东、股权管理发生了重大变化。
核心监管指标发生了重大变化。
如果报送的监管数据严重不实，或者存在严重的财务造假行为，那么将会采取相应的措施。
发生重大突发事件、重大涉刑业内案件或严重违法违规行为;
出现流动性困难、信用危机等严重风险事件;
出现严重的负面舆情，从而引发声誉风险事件。
风险处置工作取得了重要的进展，财务公司的经营状况和风险状况得到了显著的改善。
监管部门认定的其他对财务公司监管评级产生实质性影响的事件，将产生实质性影响。
根据《办法》的规定，国家金融监督管理总局各级派出机构负责督促财务公司建立整改台账，并实行销号管理。财务公司需按照监管要求完成整改，若未能按时完成或整改进度严重落后，则在下一年度的监管评级中将按照评级调整事项的要求下调一个评定档次。连续两年未完成整改的财务公司将下调两个评定档次，以此类推，最低可下调至3B级。
具体而言，财务公司的监管评级结果分为1-5级和S级。其中，1-3级又分为A和B两个档次。
监管评级的最终得分在90分(含)以上为1级，95分(含)以上为1A，90分(含)至95分为1B;70分(含)至90分为2级，80分(含)至90分为2A，70分(含)至80分为2B;60分(含)至70分为3级，65分(含)至70分为3A，60分(含)至65分为3B;60分以下为4级;若财务公司出现重大风险，将按照评级调整的相关要求直接划分为5级。若财务公司正处于重组、被接管、实施市场退出等情况，则经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
《办法》指出，监管评级结果是衡量财务公司经营状况、功能发挥、风险管理能力和风险程度的主要依据。
一是作为衡量财务公司经营状况、功能发挥情况、风险管理能力和风险程度的主要依据。
其次，监管规划、监管资源配置、监管措施和行动都将以其为主要依据。
第三，财务公司业务的分级分类监管，需要满足审慎性条件。
01制定目标
监管评级为1级和2级的财务公司。
除了开展《管理办法》第十九条规定的基础业务外，还可以根据第二十条规定，批准开展其他专项业务。
02
财务公司，监管评级为3A级。
除了开展《管理办法》第十九条规定的基础业务外，财务公司还可以获得批准开展以下专项业务：同业拆借、成员单位票据承兑、成员单位产品消费信贷和买方信贷业务以及固定收益类有价证券投资。
03
财务公司，监管评级为3B。
除了开展《管理办法》第十九条规定的基础业务外，财务公司还可以获得批准开展以下专项业务：办理成员单位产品的消费信贷和买方信贷业务，以及从事固定收益类有价证券投资。
04善于利用时间。
财务公司监管评级为4级。
只能开展《管理办法》第十九条规定的基础业务，根据可视风险状况，限制或暂停部分业务。
05 分清轻重缓急，重要的事情先做
监管评级：5级财务公司
