2020 年度新知答主
什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法批准，或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报为条件，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资的常见手段
01制定目标
承诺高额回报，不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
不法分子常以“天上掉馅饼”和“一夜成富翁”为由，编造投资神话，承诺高额回报。为了吸引更多人参与集资，非法集资人在初期往往会按时兑现承诺本息，但当集资达到一定规模后，他们会秘密转移资金或携款潜逃，导致集资参与人遭受经济损失。
02
捏造虚假项目。
不法分子通常会注册合法公司或企业，以响应国家产业政策、开展创业创新等为名，编造各种虚假项目，甚至组织免费旅游、考察等，以获取社会公众的信任。
03
以虚假的宣传来吸引眼球。
不法分子在宣传方面往往不遗余力，他们聘请明星代言人、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体上发布广告，在著名报刊上刊登专访文章，雇佣人员广泛散发宣传单，并进行社会捐赠，以此来制造虚假的声势。
04善于利用时间。
利用亲情来诱骗。
有些参与类传销非法集资的人，为了提高自己的业绩，不惜利用亲情、血缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，吸引亲朋、同学或邻居加入。这使得参与人员迅速增多，集资规模不断扩大。
典型的非法集资活动通常被称为“四部曲”。
第一步：画饼。非法集资人会精心策划一个或多个“高大上”的项目，以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘出一幅令人惊叹的蓝图，吸引集资参与人的目光，让他们产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人通常会将“饼”描绘得很大，以吸引更多人的关注。
第二步：造势。非法集资人会利用一切资源来扩大声势。他们通常会举办新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等各种活动，并组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品。他们还会大量展示各种真假难辨的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”，并公布一些领导视察的影视资料，包括公司领导与政府官员、明星的合影。这些活动往往选在政府会议中心、礼堂举行，场面宏大、规格高，具有极大的欺骗性。
第三步：吸金。非法集资人会想方设法从你口袋里掏钱。他们会通过返点、分红等方式，让你尝到“甜头”的甜头，从而相信把钱放在他们那里不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里更安全。因此，参与人不仅会把自己的钱倾囊而出，还会动员亲友加入，让集资金额越滚越大。
第四步：逃跑。非法集资者通常会在“吸金”一段时间后逃跑，或者因为是“庞氏骗局”的人而导致楼空，或者因为经营不善导致资金链断裂，使集资参与者遭受严重的经济损失，甚至血本无归。
风险防范提示：
一、
如果遇到以下情况，您应该提高警惕，谨防向公众集资。
1以“看广告、赚外快”或“消费返利”为幌子的;
2以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为名，实则进行诈骗的;
3以投资养老产业可获得高额回报，或者“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;
4以私募入股、合伙办企业为名，实则不办理企业工商注册登记的;
5以投资虚拟货币、区块链等为名，实则从事其他活动的;
6以“扶贫”、“互助”、“慈善”、“影视文化”等名义为幌子的;
7在街头、商场、超市等地发放投资理财等内容的广告传单。
8通过组织考察、旅游、讲座等活动，吸引老年群众参与的;
9“投资、理财”公司、网站或服务器设在境外的;
10要求以现金或个人账户、境外账户缴纳投资款。
二、
防范非法集资的“四看三思等一夜”策略
四看。首先，要看融资的合法性，除了查看是否持有企业营业执照外，还要看是否持有相关金融牌照或经金融管理部门批准。其次，要看宣传内容，看宣传中是否含有“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等暗示性内容。再者，要看经营模式，看是否有实体项目，项目真实性如何，资金投向去向如何，以及获取利润的方式等。最后，要看参与集资的主体，看是否主要面向老年人等特定群体。
三思。首先，思考自己是否真正了解该产品及其市场行情。其次，思考产品是否符合市场规律。最后，思考自己是否有能力承担投资风险。
当你遇到有关投资集资类的宣传时，一定要保持冷静，先征求家人的意见，再考虑朋友的建议。在投资之前，最好拖延一晚，仔细考虑清楚。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，也不要被高额的回报率所诱惑而盲目投资。
三、谨慎投资。
规避非法集资陷阱，我们可以使用“三要、三不要”来识别和防范风险。
1要理性，不要侥幸。不要指望天上掉馅饼，因为掉下来的可能不是“圈套”，就是“陷阱”。要坚守理性底线，思考自己是否了解相关知识，评估风险大小，比较收益水平是否符合实际，询问家人朋友的意见，不要被赌博心态和侥幸心理所蒙蔽。
2要稳健，不要冒险。高收益往往伴随着高风险，甚至可能是投资骗局。一旦投错一次，就会血本无归。因此，我们应该合理评估自己的承受能力，审慎确定风险承担意愿，避免冒险投资。
3要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”往往都是骗人的，一定要保持警惕，再警惕！多留心眼儿，不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！
